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美国信用查询公司Credit Karma开始提供高收益储蓄业务

文章源自湾区信用,据CNBC报道,在线信用积分查询公司Credit Karma当地时间10月3日宣布,将开始为消费者提供高收益储蓄账户的选择,并允许用户通过其应用程序和网站管理自己的资金。

Credit Karma的新储蓄方案将不收取任何费用,也不需要开设最低存款限制,年收益率在2.03%左右。根据联邦存款保险公司(FDIC)的相关资料,美国的全国储蓄账户平均利率为0.09%,Credit Karma给出的利率比这高出22倍。该公司称,消费者可以在2019年10月28日开始注册新的储蓄功能。

Credit Karma创始人兼首席执行官Ken Lin 在周四的一份声明中说:“我们希望以与信用评分相同的方式,使每个美国人都能享受到储蓄。” “在头12年中,我们专注于帮助美国人管理债务。在全球拥有1亿多会员的情况下,我们也可以让Credit Karma的储蓄在资产负债表里有一席之地。”

美国信用查询公司Credit Karma开始提供高收益储蓄业务

Credit Karma的APP里新储蓄功能的界面

在利率不断变化的同时,Credit Karma表示,正在利用技术和由800家银行组成的网络来为用户提供最优存款收益率。但是,与Betterment和Wealthfront这种财富管理公司不同的是,Credit Karma不会吸收您赚取的任何利息。该公司在接受CNBC采访时表示: “所赚取的百分之一百的利息会返还给会员。”

尽管Credit Karma的新储蓄选项具有很高的利率,但它并不是市场上最高的。网上银行Vio推出了一个年利率在2.42%的高收益储蓄帐户,最低开户限额为100美元。而Wealthfront当前提供的现金储蓄帐户的利率为2.07%;如果选择Betterment的话,年利率最高可达2.11%。

然而,许多美国人并不重视这样的理财服务。根据Bankrate的调查数据,只有14%的美国人,他们的储蓄帐户存款年收益率能超过2%。

比起储蓄账户的高收益率,这家知名信用评分公司在服务范围上的更进一步或许更应受到关注。

Credit Karma从2008年开始推出服务,早在各个信用卡公司提供免费信用分数之前,Credit Karma就率先提供了免费的TransUnion和Equifax信用分数,以及相对应的信用报告。在用户获取第一张信用卡后的1-2个月,就能在CK上查到自己的信用信息。用户能够更便利地免费获得个人信用评分,这些评分用以确定个人的贷款利率和借贷限额。

当用户申请贷款需求趋于频繁时,原来的信用报告收费制度就显得更加麻烦。因此,当Credit Karma推出免费查询信用分数服务之后,注册用户迅速飙升。截止2018年11月,其用户总量大约有8500万。

据了解,Credit Karma的营收主要来自广告,广告内容大多针对信用卡、贷款及其他金融服务。同时,Credit Karma还针对不同客户群体提供各种信用服务,如提供信用卡和贷款的信息指导服务,提高用户对于信用理财等方面的知识储备,以更好地推进自己的服务。此外,它还会根据用户的信用记录推荐给合适的信用卡服务、连接学生贷款账户和个人储蓄账户、连接车贷和房贷账户等。与此同时,Karma建立了自己的社区,用户可以在社区中交流信用理财经验、提问、得到解决方案等。

像其他金融科技公司一样,即便是推出了储蓄服务,Credit Karma也并不能算是一家银行。相反,该公司正在与西弗吉尼亚州的MVB银行(MVB Bank)合伙,银行将存放这笔资金,并向消费者提供他们储蓄的FDIC保险,最高保额为500万美元。

这就意味着,Credit Karma在这项金融服务当中,实际上还是在发挥其流量渠道的作用,通过提供免费的信用查询来吸引越来越多的人使用它,并向这些人推荐合适的服务来获取收入。储蓄业务的推出,可以看作是Credit Karma进一步补全了自己财务管理工具的功能。这种通道上的创新,或许也给那些提供类似服务的金融科技公司,尤其是征信机构们,提供了一个扩展自己业务范围的新思路。

本文来自湾区信用,本文观点不代表爱征信网立场,转载请联系原作者。

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